Vecka 47: Se över ditt pensionssparande

Vecka 47: Se över ditt pensionssparande

Pensionssparande. De flesta drar öronen åt sig direkt och stoppar huvudet i sanden och skippar allt vad det är. Hoppas det ordnar sig av sig själv. Jag är inte helt olik, jag tycker det finns för många delar och det är olika regler och jag lägger hellre tiden på andra saker.

Men för de flesta är pensionen viktig och kommer att spela en avgörande roll för hur vi har det på ålderns höst, så det är trots allt viktigt att se över.

Pensionen består av:

1) Allmän pension

Alla som bott och arbetat i Sverige får allmän pension. Alla arbetade år då du betalt skatt räknas. Förutom lön så får man även allmän pension vid inkomster som arbetslöshetsersättning, studiebidrag, föräldrapenning, och sjuk- och aktivitetsersättning. Den allmänna pensionen är i sin tur uppdelad i tre delar:

  • Inkomstpension – 16 procentenheter av din pensionsgrundande inkomst.
  • Premiepension – 2,5% av din pensionsgrundande inkomst. Här är pengarna placerade i fonder du själv kan välja via Pensionsmyndighetens. Gör du inget val hamnar dina pengar hos Ap7 Såfa.
  • Eventuell garantipension – täcker upp om det du tjänat in är en väldigt låg pension.

Det finns ett inkomsttak för den allmänna pensionen, som räknas upp varje år.

2) Tjänstepension

Betalas av arbetsgivaren och de flesta (9 av 10 anställda) har den, men inte alla. Finns alltid om man jobbar i kommun, region eller statligt. Beroende på hur man är anställd tillhör man olika valcentraler som sköter tjänstepensionen. Se mer på Pensionsmyndigheten.

3) Privat pension

Den privata pensionen är det du sparar själv. Förr fanns IPS (individuellt pensionssparande), ett dedikerat fördelaktigt pensionssparande som kunde dras av på deklarationen, men den möjligheten finns inte nu längre. Vill du investera inför din pension har du idag att välja på samma som investeringar i övrigt – ett traditionellt aktie/fondkonto, ISK, eller kapitalförsäkring (KF). IPS finns fortfarande, men är inte fördelaktigt längre eftersom det ändå inte går att dra av och låser bara pengarna, så det är inte att rekommendera.

Är man egenföretagare, inte har tjänstepension, eller bara tvivlar på det svenska pensionssystemet, så rekommenderas ett privat pensionssparande. Samma om du har en lägre lön som kommer innebära att du i framtiden inte kommer få någon hög pension. Och för den delen som försäkring för livet i allmänhet, eftersom det har en tendens att hända saker på vägen.

Så var börjar man?

MinPension.se är ett bra ställe att börja på. Där kan du se vad din pensionsprognos är och pilla med olika inställningar såsom vid vilken ålder du vill börja ta ut din pension, olika månadslön, med mera. Kanske blir det en överraskning vad din pension ser ut att bli.

Pensionsmyndigheten har väldigt mycket information om pensionen, vad som påverkar, vilka val du kan göra, med mera. 

Se över var dina pensioner är investerade, och flytta dem om det är ofördelaktigt och möjligt att flyttta. Precis som vid ”vanliga” investeringar är låga kostnader viktiga, kanske ännu mer när vi pratar pension och man har många år kvar. Höga avgifter kan äta upp stora delar av pensionskakan.

Avgiftstaket på 600 kr som infördes i april i år gäller individuell tjänstepension som tecknats efter 1 juli 2007, och gäller både privata och individuella tjänstepensionsförsäkringar.

Fundera över hur din pension ser ut att bli och om det är vad du föreställer dig behöva när du går i pension. Om det är betydligt lägre, se över möjligheterna att börja spara privat till pensionen. Givetvis är det också aktuellt att se över om du kan höja din lön, vilket medför större pensionsavsättningar.

Föräldrapenning och pension

Under föräldraledigheten får man pensionsinbetalningar om man tar ut föräldrapenning. Den av föräldrarna som tjänar minst får också barnårsrätt, vilket är en extra inbetalning till den allmänna pensionen under barnets första fyra år. För tjänstepensionen gäller olika regler beroende på var du arbetar.

Har du koll på din pension? Är du nöjd med prognosen, eller sparar du privat också?

Dela:
Vecka 46: Odla egna örter

Vecka 46: Odla egna örter

Nu är det förvisso november och så himla stora odlingsmöjligheter kanske inte finns för de flesta av oss, men örter funkar ofta bra att ha inomhus. Så det blir veckans tips, att odla egna örter.

På försommaren brukar jag köpa en kruka basilika och sedan håller den sig över sommaren om man planterar om den i en lite större kruka med ny jord. De brukar kunna bli rätt stora och höga om man inte plockar och klipper ner dem. När hösten kommer fungerar det fint att plocka bladen och frysa in. Det går också att torka och mala dem.

Jag har odlat basilika ett par av åren och det fungerar också bra. Men de vill ha mer ljus än den mörka årstiden erbjuder. Växtlampor har vi ännu inte köpt, men det finns en tanke om det framöver för att kunna börja odla tidigare på våren.

Det finns gott om örter att testa att odla själv. De flesta örter är väldigt enkla, och när jag tröttnar på att ha dem inomhus brukar jag sätta ut dem i någon rabatt så får de finnas där om de är fleråriga. Här i nya huset upptäckte vi en hel liten pallkrage med olika örter, som jag ska ta hand om när nästa säsong kommer.

Det ska dock sägas att egenodling inte nödvändigt är billigare än att köpa färdigt. Ska man köpa lampor och annat så drar det snabbt iväg. Men det är å andra sidan väldigt trevligt att ha i köket eller ute i trädgården.

Odlar du egna örter?

Dela:
Vecka 45: Sälj gammal elektronik

Vecka 45: Sälj gammal elektronik

Tack för alla gratulationer gällande födelsen av vår yngsta dotter, det värmer!

Ytterligare en vecka på temat ”sälj det du har hemma som du inte använder”.

De flesta av oss har förmodligen en del gammal elektronik liggande som vi inte använder eftersom vi uppdaterat till nytt. Just gammal elektronik vet jag inte hur väl det säljer på t ex Marketplace, men det finns gott om specialiserade siter/affärer som tar emot och betalar för t ex gamla mobiler. Googlar jag runt hittar jag t ex fixmyphone.se för gamla iPhones, och fixiphone för Samsung, iPad och iPhone.

Ju nyare modell, desto mer kan du få betalt — så klart. Det finns ju ett större andrahandsvärde i nyare modeller. iPhone verkar enklast att sälja, men Googla och se vad du hittar för den modell du har liggande hemma.

Du kan givetvis också testa Marketplace, Blocket eller Tradera för att sälja din gamla elektronik. Det mesta går att sälja om det är fungerande, vettigt skick, och till rätt pris.

Innan du skickar in eller på egen hand säljer din gamla telefon/padda, se till att logga ut från alla konton på mobilen (mail, app store, sociala medier), och nollställa/återställa mobilen.

Är du i köpartagen istället kan jag rekommendera att söka efter modellen du är ute efter på siter som säljer begagnat och/eller köpt från de större kedjorna när dessa slutar sälja modellen i fråga. Själv är jag inte intresserad av att betala fullpris för senaste flaggskeppet, och då kan man spara åtskilliga tusenlappar på att istället köpa via siter som returhuset.se (där jag köpte min senaste mobil, och även svärmors senaste).

Har du

Dela:
Vecka 44: Utmaning: Vit vecka

Vecka 44: Utmaning: Vit vecka

En ”vit vecka” när mörka november tar vid — kan det vara något?

Enligt Systembolaget:

För 2020 beräknas den genomsnittliga alkoholkonsumtionen till 8,5 liter ren alkohol per invånare, 15 år och äldre.

Vi dricker tydligen mindre än i mitten av 2000-talet, men mer än på 1990-talet. Populäraste dryckesslaget är vin (45%), följt av starköl (31%) och därefter sprit (17%). Enligt en artikel lägger vi 2,2% av hushållsutgifterna på alkohol.

Så testa en vit vecka! Ingen alkohol hemma, inga inköp på Systemet, och ingen alkohol när du är på krogen. Hur stora pengar du kan spara beror givetvis på vad din normala alkoholkonsumtion är.

Om du är som jag och inte dricker alkohol så kan du istället utmana dig själv genom att undvika inköp av energidryck, läsk, juice och andra sötade drycker och helt enkelt hålla dig till vatten istället.

Om du eller någon du känner dricker för mycket finns det hjälp att få. Se mer på IQ.se.

Hur mycket pengar lägger du på alkohol?

Dela:
Vecka 43: Sluta röka och snusa

Vecka 43: Sluta röka och snusa

Vi närmar oss slutet av oktober — två månader kvar av året. Hur gick det här till? Var tog det här året? Det har känts evighetslångt och ögonblickskort på en och samma gång.

Veckans årsutmaning handlar om att sluta röka och snusa. Ekonomiskt finns det så klart stora vinningar, men även hälsomässigt. Snus är desto mindre farligt än rökning — och man utsätter inte sin omgivning för den passiva röken — men det kostar, det också.

En snabb koll på nätet säger att ett paket cigg, 20 st, går på runt 60 kr. Röker man ett paket om dagen varje dag året om blir det 21 900 kr, eller 1 825 kr/månad. Sparar man 1 825 kr/månad med 7% årsavkastning och 20 års sparhorisont ger det 926 253 kr efter 20 år tack vare ränta-på-ränta-effekten (kalkylerat med Rika tillsammans ränta-på-ränta-kalkylator).

Det blir mycket pengar.

Dessutom minskar du med minskad rökning också risken för diverse sjukdomar. Rökning är en riskfaktor för hjärt-kärlsjukdomar (som jag forskar på) såsom hjärtinfarkt, stroke, med mera, och rökning ökar också risken för diverse cancertyper.

På samma sätt kan du spara mycket pengar om du slutar snusa. Snus har en mindre uppenbar koppling till cancer (viss forskning tyder på att det finns en koppling, andra studier säger att det inte finns någon koppling), men det är definitivt en dyr vana. Testa med ränta-på-ränta-kalkylatorn ovan vad pengarna du skulle spara på att sluta snusa skulle kunna generera på sikt.

Röker eller snusar du?

Dela:
Vecka 42: Matplanering utifrån erbjudanden

Vecka 42: Matplanering utifrån erbjudanden

En gång för länge sedan, ungefär sådär april 2017, blev jag intresserad av privatekonomi. En av de första slutsatserna jag drog var att vi la hiskeliga summor pengar på mat och det blev också en av de poster vi kunde kapa väldigt mycket i. Ett sätt att göra det var att planera middagarna utifrån vad som för veckan fanns på erbjudande.

Eftersom vi sedan lång tid avsagt oss fysisk reklam letade jag upp reklambladen på nätet istället. Tiendeo är den sida jag föredrar, men det finns flera andra, och varje större kedja har också sina veckoerbjudanden på sina hemsidor. Jag tog för vana att varje måndag gå igenom de aktuella kedjornas erbjudanden och göra en lista på vad som skulle handlas var. För vår del föredrar vi Willys som huvudsaklig inhandlingskälla, men det beror ju helt på var du bor och vad du har i närheten.

Utifrån vad som för veckan var på erbjudande kunde vi sedan göra en relevant matlista. Var något på extraerbjudande som vi visste höll och gick åt över tid så började vi köpa i bulk, så att vi numera slipper köpa t ex smör, ost, Bregott, med mera till ordinarie pris.

Utöver erbjudanden i reklambladen har kedjorna inte helt sällan egna småerbjudanden, eller det som blivit mycket populärt numera: nedsatta varor med kort datum. Även detta brukar jag utnyttja, och t ex köpa på mig mjölk med kort datum att frysa in (för att ta fram till pannkakor, eller när vi inte är i fas med köpen av färsk mjölk). Maken gillar charkpålägg och barnen älskar korv, det finns också väldigt ofta med kort datum. Svinnlådan med grönsaker på Willys (även Lidl och Ica Kvantum här i stan kör  numera samma sak) är grym när man väl får tag på en.

I och med att vi äter utifrån erbjudanden i större utsträckning nu än tidigare blir det också att vi följer säsongerna för frukt och grönt. Det tenderar att vara extrapris på sådant som är i säsong. I början av hösten har alla större kedjor alltid en eller två veckor med väldigt billiga rotfrukter, då gäller det att köpa på sig och sen kan man göra rotmos, rotfrukter i ugn, och diverse annat smarrigt.

Köper ni efter erbjudanden?

Dela: