Egenskaper för att bli ekonomiskt fri?

Egenskaper för att bli ekonomiskt fri?

Vad krävs för att bli FIRE? Inte eld dårå, utan Financial Independence Retire Early. För min del mest FI, jag är ärligt talat inte så intresserad av att helt retirera från arbetsmarknaden. Jag har siktet inställt på anestesiläkare och det vill jag jobba med – meeeen kanske inte på heltid fram tills jag är 65-70 år.

Nu tänker jag inte prata om 4%-regeln eller något annat byråkratiskt, utan mer ens egen inställning och personlighet.

Är det en speciell personlighetstyp som attraheras av det här? Som orkar hålla i år ut och år in? Det vet jag visserligen inte om mig själv än – vi har bara drivit det mer seriöst i typ 1,5 år. Innan dess var det det som råkade bli över varje månad som åkte in i sparandet, utan närmare tanke på hur mycket det var. Pengarna räckte, lite blev över, vi kunde alltid betala räkningarna och det var tillräckligt.

Men sen är jag lite allt-eller-inget. Kanske är det lite så man behöver vara? Att göra det här med en sparkvot på 10% tar ju väldigt många år och det verkar som att de allra flesta som är på finanstwitter har en betydligt högre sparkvot än så.

Sen behövs det rimligen en del uthållighet (eller envishet, hur man nu ser på saken). Uthållighet har jag visat innan – efter 4,5 år på juridiken (plus ett år psykologi) drog jag igång projekt Läkarlinjen, med ett år naturvetenskapligt basår och därefter 5,5 års medicinstudier. Så envisheten finns där för att hantera en idé som att spara lön under lång tid och vänta på ränta-på-ränta-effekten.

Vad tror ni, är det särskilda egenskaper som behövs? Har ni själva något drag som ni tycker är extra bra i arbetet mot att bli ekonomiskt fri (om ni strävar dit)?

Det här med sponsrade inlägg

Det här med sponsrade inlägg

När jag gick läkarprogrammet bloggade jag i sex år om det, och fick inte betalt en enda gång. Jag skrev om mina erfarenheter på ett område som förmodligen inte är särskilt intressant utanför kretsen av läkarstudenter, och jag skrev enbart för att det var kul. Jag snittar fortfarande uppåt 2 000 sidvisningar i månaden trots att jag inte uppdaterat bloggen sedan mars 2017. Inte så mycket i det stora hela kanske, men mycket tror jag för den lilla nischen.

Så varför startade jag en ny blogg? För att det är kul att skriva. För att jag gillar communityt med sparfolk och investeringar, för att det blir ett sätt för mig själv att följa min egen resa.

Men till skillnad från att vara student på läkarprogrammet så ger den här bloggen en större möjlighet att tjäna pengar. Sponsrade inlägg, reklam, och så vidare. Jag fick förfrågan för över en månad sedan från Kameo och jag har funderat länge och väl på det. Vill jag vara en i mängden som gör sponsrade inlägg? Å andra sidan, om jag gör jag ett sådant inlägg har jag betalt kostnaderna för att ha bloggen i två år (eftersom jag är på egen domän och inte på blogspot eller liknande). Att få gå plus-minus noll på bloggen är ju trevligt. Dessutom har jag redan investerat i liknande off-börs-grejer (Trine och Lendify), så varför inte kolla noggrannare på Kameo? Till slut, efter en månads betänketid, sa jag ja – och i samband med det satte jag över en liten mängd pengar där för att investera (jag tänker inte göra reklam för något jag inte testar).

Därmed kommer det komma ett inlägg om dem, så vet ni om det. Jag har inte sagt ja till något vidare samarbete, och vi får se hur det blir med det. Inlägg som är sponsrade kommer givetvis vara tydligt markerade, precis som de inlägg där jag har reklamlänkar är markerade. De grejer jag gör reklam för är saker jag själv testat/använder (som SmartPhoto i tidigare inlägg, eller Avanza som ligger här i listen bredvid) och jag kommer att skriva precis vad jag tycker om dem när jag gör inlägg.

Fotoprodukter med SmartPhoto

Fotoprodukter med SmartPhoto

Inlägget är reklam för SmartPhoto och innehåller annonslänkar.

En av mina hobbies är att göra något med alla de foton jag tar. Jag tar enormt mycket bilder av mina ungar och allt vi gör i familjen och jag ogillar starkt att de bara blir liggande på en hårddisk där ingen någonsin ser dem. Så jag har, sedan många år innan jag fick barn eller ens träffade min man, gjort årsböcker. 2009 är den första årsboken i samlingen och sedan finns det en för varje år. Sedan 2016, första hela året med barn, har det blivit halvårsböcker istället eftersom det blivit så fantastiskt mycket bilder. Jag gör också mindre ”specialalbum” för specifika händelser, såsom semestrar eller namngivningar.

Det allra största arbetet la jag nog ner på mina barndomsböcker, där jag täcker in allt från när mina föräldrar föddes till år 2000, alltså över 40 år. Det tog sitt lilla tag av att scanna och hålla på, men jag kunde ge en fantastisk gåva till mina föräldrar som innebär att alla våra gamla barnbilder faktiskt blir sedda, inte bara undangömda i en garderob.

Dessutom tycker jag att det är kul att göra fotokalendrar (det är julklappar varje år, till mormor och morfar och farmor och farfar) som vi har hängande hela året, och till jul är det så klart julkort. Dessutom blir det ju då och då inbjudningskort till olika tillställningar, och tackkort efter tillställningen (läs: disputationen nu senast).

På sistone har jag använt SmartPhoto för att fixa kalendrar, kort, med mera. De har en smidig onlineprogramvara och många trevliga layouter att välja mellan vilket gör att det går snabbt. De har också i princip alltid någon typ av rea, vilket jag tycker är trevligt. Att framkalla bilder, göra kort och fotoböcker kan annars bli hysteriskt dyrt. Kvalitén är bra, med fin färgåtergivning och bra papper. Man samlar (tydligen, insåg jag när jag fick mail om det) också automatiskt poäng genom att handla genom dem, som sedan kan bytas in till fler produkter.

Så, inte minst för att kunna tjäna pengar på mig själv när jag beställer från dem, lägger jag nu upp en annonslänk för SmartPhoto. De är faktiskt riktigt bra och jag har använt dem upprepade gånger. Och väljer du att inte gå via min länk så är det också okej, bara gör något med alla de där bilderna du har liggande på hårddisken, de förtjänar ett bättre öde än att aldrig tittas på!

Ränta och ränta

Ränta och ränta

Lyxfällan har ju regelbundet deltagare som inte förstår konceptet ränta. Och medan ränta-på-ränta-konceptet gör underverk för ens sparande, så gör det ju motsvarande katastrof om man har det på lånesidan. Oftast har deltagarna dessutom hittat ytterst suspekta banker jag aldrig hört talas om, med räntesatser som inte bara svider utan skulle kunna ge en frisk människa en hjärtinfarkt.

Jag googlade ”lån” och fick 18 miljoner träffar, och jag måste säga att det är många jag aldrig hört talas om. Bynk? Zmarta? Credway? Jag är inte helt säker på att namnen inger något större förtroende. Och nu kommer jag säkert få se reklam för olika låneinstitut hur länge som helst framöver, för att Google registrerat att jag sökt på ordet…

Mycket riktigt:

Låna! Marknadens mest flexibla lån! Go for it, 100 000 spänn, whoo, fatta vad du kan festa loss med de pengarna!

I mikroskopisk text undertill står det att räntan är 7,95% i rörlig ränta och 8,34% effektiv ränta. Effektivt blir alltså beloppet att återbetala på dina 100 000 kr istället 145 551 kr. 45 551 kr för att få låna, och detta över 10 år.

Eller den här på Credway, som försöker charma sig in i ditt hjärta genom att säga att deras ränta bara är 2,17%. Att det sedan är månadsräntan och att årsräntan således blir 26% och att den effektiva räntan blir 29,33%, det skriver de i betydligt mindre stil. Och jag tror det finns många därute som inte inser skillnaden mellan månads- och årsränta, tyvärr.

Vad är skillnaden mellan ränta och effektiv ränta? I effektiv ränta ingår allt som kreditinstitutet kastar på för att maximera sin intjäning. Räntan ingår givetvis, men även aviavgifter (kanske 40 kr/st, vilket blir rätt mycket pengar (läs: 4 800 kr) om du ska avbetala i 10 år som i Bynk-exemplet ovan), eller andra fakturaavgifter. Det kan ingå en start– eller uppläggningsavgift, på till exempel 250 kr (lånar du 10 000 kr och har 250 kr i uppläggningsavgift innebär det att du bara där har betalt 2,5% extra).

Utifrån de räntor de pratat om i Lyxfällan är ovanstående långt, långt, långt ifrån de med värst ränta. Men om vi skulle vända på det och säga att vi skulle få 8,34% ränta på våra investerade pengar skulle nog många vara nöjda, och 29,33% är inne på galet territorium. Så då kan jag tycka att motsvarande gäller för lån.

Så håll koll om du tvunget måste ta lån. Bättre är att låta bli. Har du inte råd med prylen nu, varför skulle du ha råd med den om tre månader? Kommer din ekonomi hålla för 1 200 kr extra i återbetalning varje månad (kanske gånger flera, om du köper mycket på avbetalning/lånar flera gånger). Om du lånar 100 000 kr på 10 år, vad finns kvar av värde om 10 år för de pengarna? Dessutom kommer det kännas bättre den dag du kan betala grejen kontant, gå hem med den och veta att du äger den, och slippa den gnagande känslan av att du är skyldig ett företag pengar för den.

Min regel har jag ärvt från mina föräldrar: först pengar in, sedan pengar ut. Inte tvärtom. Den som är satt i skuld är icke fri, som en viss politiker sa. Enda undantaget för vår del är huslånet och det är under 50%, vilket i dagens läge känns fullt acceptabelt. Vi vet dessutom att skulle räntan stiga så klarar vi av stora höjningar utan att göra någon förändring i livsstil – det som hade blivit mindre hade varit vårt sparande.

(Och om man googlar på ”lån” och går in på bilder ligger Svensk Plastikkirurgi högt upp i träffarna – jaa, låna till nya kroppsdelar!)

Vi rensar, sorterar och organiserar

Vi rensar, sorterar och organiserar

Sedan maken disputerade har energin så sakteliga återvänt till familjen. Nåja, treåringen har väl alltid haft gott om energi, sådär så att det sprutar ur öronen, och bebisens energinivåer har väl inte heller varit direkt påverkade – det blir så när man tar tre tupplurar om dagen – men deras mammas och pappas nivåer har blinkat med stora röda bokstäver: ”KRITISKT LÄGE!”

Nu har det vänt. Och det är inte bara det att energin återvänder, för ibland har jag haft energi, men det kombineras dessutom med mer tid. Det gör att när vi väl har energi, då har vi också tid att lägga.

Således stod jag på lillejulafton (dagen innan julafton för alla icke-skåningar, jag har förstått det som ett skånskt påfund?) och rensade kökslådor för glatta livet.

Jag kan meddela att det behövdes…

Vi hade typ tretton lock till fem kastruller.

Vi hade prylar vi aldrig packat upp ur kartongen (en ligger nu på Marketplace, den andra gavs bort i julklapp till någon vi tror kommer använda den).

Vi hade grejer, grejer, grejer som vi inte använder eller som vi använt så sällan att de inte förtjänar att vara kvar.

Och nu är de inte kvar (eller ja, de står i källaren i väntan på skjuts till återvinningen/Myrorna, men ändå).

I samband med att jag rensade köket fick maken rensa bland sina forskningspapper. Det var ett par kilo papper som kunde åka i soporna, så skönt!

Igår fick maken ett ryck och tillsammans rensade vi och omorganiserade i frysen så att det finns någon chans att hitta i den. Vi passade också på att frosta av den. För ett par dagar sedan organiserade jag och tvättade ur kylen.

Jag har rensat badrummet på alla de miljoner hygien- och sminkprodukter jag har liggande tack vare en mamma som jobbar inom det området. (Typ en gång i halvåret-året brukar jag låta mina tjejkompisar få titta igenom det utrensade eftersom det är mer eller mindre oanvänt, och ta vad de vill ha. Det brukar vara poppis.)

Så plötsligt rör det på sig här hemma. Grejer sorteras i behålla, sälja och slänga. Yta frigörs. Några kronor här och där kommer in på försäljningar. Och allt känns bara lättare och bättre. Nu har jag som mål att rensa en sektion (en låda, en byrå, eller något större beror på dag och tid, men ”en” i alla fall) varje dag. So far, so good.

Mål för 2019

Mål för 2019

Nytt år, nya tag.

Man säger ju att sannolikheten att man uppnår sina mål blir många gånger högre om man skriver ner dem, så jag tänkte göra just det. Jag har inte avlagt några nyårslöften för 2019, det är inte något jag brukar göra, men jag har ett gäng personliga och ekonomiska mål som jag kommer jobba mot.

Ekonomi

  1. Vi har satt upp ett nytt sparmål för året. Förra året slog vi målet med drygt 12%, så nu höjer vi målet. Jag väljer att inte säga exakt siffra på bloggen, men den är en utmaning. Vi får dock höjda löner vid tre tillfällen respektive två tillfällen under året, så förhoppningsvis löser det sig. Dessutom har vi inte lika många stora utgifter planerade som vi hade förra året (då vi satte upp solceller, installerade luftvärmepump, och byggde trädäck). Brasklappen är att maken går på föräldraledighet i maj, så då sjunker inkomsterna.
  2. Utdelningsmålet för året är satt till 24 000 kr, d v s 2 000 kr per månad. Om allt följer planeringen är vi i nuläget ca 3 000 kr ifrån detta mål så det borde inte bli några problem. Förra året fick vi in 16 000 i utdelningar, då var målet 12 000 kr.
  3. Investera alla utdelningar. Överhuvudtaget är det inte tanken att plocka ut något från portföljen det här året.
  4. En sparkvot på minst 40% i snitt över året. Förra året gjorde vi ju över 50%, så det är bara att fortsätta på samma sätt.

Hushåll

  1. Sälja saker begagnat för mer än 6 000 kr över året. I så fall klår jag förra året med 300 kr, det vore ju kul. Dessutom innebär det mindre saker hemma, vilket är den stora vinsten. Vi har, som de flesta, alldeles för mycket grejer.
  2. Minska matsvinnet ytterligare. Vi har redan minskat det markant, men vi kan bli ännu bättre.
  3. Äta vegetariskt två gånger i veckan. (Och således även hitta fler vegetariska maträtter maken accepterar, också en utmaning!).

Jobb

  1. Bli klar med AT och därmed legitimerad läkare. Det blir jag under senhösten/tidig vinter om allt går enligt planen. AT-tentan skrivs förmodligen i augusti.
  2. Göra halvtidskontroll i forskningen (skulle innebära första lönehöjningen enligt punkt ett i ekonomi).
  3. Göra den sista obligatoriska forskningskursen.
  4. Den största utmaningen blir att få vikariat på anestesin. Det är dit jag vill, jag vill bli narkosläkare, men tyvärr är jag inte den enda.

Träning

  1. Träna gruppträning en gång i veckan.
  2. Träna styrketräning hemma eller på gym 1-2 gånger i veckan.
  3. Fortsätta promenera mycket (målet är 10 000 steg om dagen).
  4. Gå ner till pre-gravidvikt. Det är där jag trivs med mig själv.

Renoveringar/huset

  1. Bygga uterum. Den stora utgiftsposten för året.
  2. Göra om plattsättningen och renovera den lilla trappan upp till ytterdörren. Allt är original från 1950 och väldigt slitet, och ogräset kan man rensa varje dag mellan plattorna, så ny duk ska läggas under för att slippa det…
  3. Göra i ordning vår lilla balkong.
  4. Bygga en kombinerad friggebod/lekstuga på trädäcket vi la i somras.

Så, det var målen för 2019. Tror jag. Kanske finns det några fler, i så fall lägger jag till efter hand. Känns som en tillräcklig lista oavsett.

Vad har ni för mål för året?

Copied!